Paskolų rūšys ir grąžinimo sąlygos
Banko terminuotųjų paskolų grąžinimas paprastai yra amortizuojamas , o tai reiškia, kad pagrindinė suma ir palūkanos yra nustatomos kaip vienodi periodiniai mokėjimai, skirti paskolai sumokėti per nustatytą laikotarpį.
Anksčiau mažosios įmonės gyveno ir mirė dėl bankų paskolų, kurios yra pagrindinis mažųjų įmonių finansavimo šaltinis.
Didžiojo 2008 m. Nuosmukio metu tai šiek tiek pasikeitė, nes bankai tapo mažiau priklausomi nuo skolinimo, o mažoms įmonėms reikėjo ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių.
Banko terminuotųjų paskolų tipai
Amerikos bankų asociacija paprastai pripažįsta dvi rūšies banko termino paskolas. Pirmasis - vidutinės trukmės paskola, kurios terminas paprastai yra nuo vienerių iki trejų metų. Jis dažnai naudojamas apyvartinio kapitalo poreikiui finansuoti. Apyvartinis kapitalas - tai dienos lėšos, kurias mažų įmonių savininkai turi verstis savo verslu.
Tačiau apyvartinio kapitalo paskolos gali būti trumpalaikės paskolos bankui ir dažnai yra. Įmonės dažnai nori, kad jų paskolų grąžinimo terminas atitiktų jų turto trukmę, ir teikia pirmenybę trumpalaikėms banko paskoloms. Tiesą sakant, banko paskolos iš tiesų yra trumpalaikės, tačiau dėl to, kad jos vėl pratęsiamos, jos tampa tarpine arba ilgalaikėmis paskolomis.
Tarpiniai banko paskolos
Tarpinės banko termino paskolos taip pat gali būti naudojamos finansuoti tokį turtą, kaip mašinos, kurių eksploatavimo laikas yra maždaug nuo vienerių iki trejų metų, pavyzdžiui, kompiuterinė įranga ar kita maža mašina ar įranga.
Tarpin ÷ s paskolos grąžinimas paprastai yra siejamas su įrangos eksploatavimo trukme arba laiku, kai jums reikia apyvartinio kapitalo.
Tarpinio laikotarpio paskolos sutartys dažnai yra ribojamos banko sudarytos sutartys. Ribojantys susitarimai apriboja valdymo operacijas paskolos gyvavimo laikotarpiu.
Jos užtikrina, kad valdymas grąžins paskolą prieš išmokant premijas, dividendus ir kitus neprivalomus mokėjimus.
Ilgalaikiai banko terminuotieji paskolai
Bankai retai teikia ilgalaikį finansavimą mažoms įmonėms. Kai tai daroma, paprastai tai yra nekilnojamojo turto, didelės įmonės ar pagrindinės įrangos pirkimas. Bankas skolins tik 65% - 80% turto vertės, kurį verslas perka, ir turtas yra paskolos užstatas.
Kiti veiksniai, kuriuos mažos įmonės turi spręsti banko terminuotųjų paskolų sutartyse, yra palūkanų normos , kreditingumas , teigiami ir neigiami sandoriai, įkaitas , mokesčiai ir išankstinio apmokėjimo teisės. Kreditingumas tapo ypač svarbus po 2008 m. Didžiojo nuosmukio.
Bankininkai nori savaime likviduoti paskolas, kai paskolos lėšų naudojimas užtikrina automatinį grąžinimo planą. Dauguma terminuotų paskolų yra 25 000 JAV dolerių ar daugiau. Daugelis turi fiksuotą palūkanų normą ir nustatytą terminą. Mokėjimo grafikai skiriasi. Ilgalaikės paskolos gali būti mokamos kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet. Paskolos termino pabaigoje kai kurie gali mokėti balionus. Baliono paskola yra tada, kai pagrindinės sumos ir palūkanų suma nėra visiškai amortizuojama per jos laikotarpį, dažnai reguliariai mokėjimus laikyti kuo mažesniu.
Taigi, likusi suma, paprastai pagrindinė suma, turi būti mokama pasibaigus terminui.