Pažiūrėkite į prekybos finansavimą ir ką gali pasiūlyti savo verslą
Mažesnėms įmonėms dažnai būna labai ribota galimybė gauti paskolas ir kitos tarpinės finansavimo formos, siekiant padengti prekių, kurias jos ketina pirkti ar parduoti, kainą.
Net ir patvirtinus produktų užsakymą, daugelis bankų šiems sandorių tipams neužtikrins paskolų ir овердрафтов.
Verslo savininkai, tiek smulkūs, tiek dideli, nenori turėti savo pinigų, susijusių su krovinių gabenimu, kurie, pavyzdžiui, gali užtrukti nuo keturių iki šešių savaičių ar daugiau iš užsienio gamintojo.
Iš kitos pusės, bendrovės, kurios eksportuoja didelius prekių kiekius, nebūtinai gali palaukti, kol jų eksporto produktai pateks į tam tikras tolimesnes paskirties savaites, prieš gaunant mokėjimą. Kai kurie šaltiniai teigia, kad daugiau nei 80 procentų pasaulio prekybos priklauso nuo prekybos finansavimo, kuris padeda prekėms toliau judėti, net jei įmonėms nėra pakankamai grynųjų pinigų srauto patiems sandoriams finansuoti.
Kaip procesas veikia
Prekybos tarpininkai, tokie kaip bankai ir kitos finansų institucijos, prižiūri ir palengvina įvairius finansinius sandorius tarp pirkėjo (importuotojo) ir pardavėjo (eksportuotojo).
Šios finansų įstaigos pradeda finansuoti verslo sandorius tarp pirkėjo ir pardavėjo. Šie sandoriai gali vykti šalies ar tarptautiniu mastu. Prekybos finansavimo galimybė sukėlė didžiulį tarptautinės prekybos augimą.
Prekybos finansavimas apima įvairias veiklos rūšis, tokias kaip akredityvų išdavimas, skolinimas, forfaitavimas, eksporto kreditavimas ir finansavimas , ir faktoringas.
Prekybos finansavimo procese dalyvauja kelios skirtingos šalys, tarp jų pirkėjas ir pardavėjas, prekybos finansininkas, eksporto kredito agentūros ir draudikai.
1. Prekybos finansavimas mažina mokėjimo riziką
Pirmosiomis tarptautinės prekybos dienomis daugelis eksportuotojų niekada nesuprato, ar importuotojas sumokėtų už jų prekes ar kada. Laikui bėgant, eksportuotojai bandė rasti būdų, kaip sumažinti importuotojų negrąžinimo riziką. Kita vertus, importuotojai taip pat buvo susirūpinę dėl to, kad iš eksportuotojo būtų sumokėti išankstiniai mokėjimai už prekes, nes jie negarantuoja, ar pardavėjas iš tikrųjų pristatys prekes.
Prekybos finansavimas pasikeitė, kad būtų galima išspręsti visas šias rizikas, paspartinus mokėjimus eksportuotojams ir užtikrinant importuotojams, kad visos užsakytos prekės buvo išsiųstos. Importuotojo bankas dirba eksportuotojo bankui pateikti akredityvą kaip mokėjimą, kai pateikiami siuntimo dokumentai.
Arba eksportuotojo bankas gali suteikti verslininkui paskolą eksportuotojui, kol importuotojas moka mokestį, kad išlaikytų prekių tiekimą, o ne laikyti eksportuotoją, kuris lauktų importuotojo mokėjimo. Eksportui suteiktą paskolą susigrąžins prekybos finansininkas, kai importuotojo mokėjimą gaus eksportuotojo bankas.
2. Sumažinti spaudimą tiek importuotojams, tiek eksportuotojams
Prekybos finansavimas sukėlė milžinišką ekonomikos augimą visame pasaulyje, nes jis sulėtino finansinį atotrūkį tarp importuotojų ir eksportuotojų. Eksportuotojas nebenori, kad importuotojas nesumoka mokėjimų, o importuotojas yra įsitikinęs, kad visas užsakytas prekes išsiuntė eksportuotojas, kaip patvirtino prekybos finansininkas.
3. Įvairūs prekybos finansavimo produktai ir paslaugos
Prekybos finansininkai, tokie kaip bankai ir kitos finansinės institucijos, siūlo skirtingus produktus ir paslaugas, kad atitiktų įvairių rūšių įmones ir sandorius:
- Kredito leidimas. Tai pažadas, kurį importuotojo bankas yra įvedęs eksportuotojui, sakydamas, kad kai eksportuotojas pateikia visus pirkėjo dokumentus, kaip nurodyta importuotojo pirkimo sutartyje, bankas nedelsdamas sumokės eksportuotojui / pardavėjui.
- Banko garantija: bankas veikia kaip garantas, jei importuotojas ar eksportuotojas nesilaiko sutarties sąlygų. Bankas imasi iniciatyvos sumokėti pinigų sumą gavėjui.
Šie du produktai turi daug skirtingų variantų, kad būtų galima pritaikyti skirtingų rūšių sandorius ir aplinkybes.
4. Faktoringas prekybos finansavime
Tai labai dažnas metodas, kuriuo eksportuotojai naudojasi kaip būdas pagreitinti jų pinigų srautus. Tokiame susitarime eksportuotojas parduoda visas savo atviras sąskaitas prekybininkui (faktorius) su nuolaida. Tuomet faktorius laukia tol, kol mokės importuotojas. Tai atleidžia eksportuotoją nuo blogų skolų rizikos ir suteikia jiems apyvartinį kapitalą , kad jis galėtų prekiauti. Faktorius arba prekybos finansininkas tada gauna pelną, kai importuotojas sumoka visą sutartą kainą už prekes, nes eksportuotojas pardavė sąskaitų gautinas sumas su nuolaida faktoringo įmonei.
5. Forfaiting
Tai yra susitarimo forma, pagal kurią eksportuotojas parduoda visas savo gautinas sumas forfaiteriui su tam tikra nuolaida mainais už grynuosius pinigus. Tokiu būdu eksportuotojas perduoda skolą, kurią jis skolingas importuotojui, fortifikatoriui. Pareiškėjo nupirktas gautinas sumas turi garantuoti importuotojo bankas. Taip yra dėl to, kad importuotojas prisiima prekes į kreditą ir juos parduoda prieš sumokėdamas pinigus į fortifikatorių.