Sandorio mokesčiai už aukščiausios kokybės kreditines korteles
Kanados nepriklausomų verslo federacija (CFIB) sukūrė kredito kortelių normų diagramą, kurioje išvardijami daugelis Kanadoje esančių specifinių kredito kortelių tipų.
Žiūrėdami į sąrašą pamatysite, pavyzdžiui, kad sandorio mokestis, kurį pardavėjas moka, kai klientas naudoja įprastą "MasterCard", yra 1,75 proc., Tačiau jei klientas naudoja "MasterCard Premium" didelės spartos kortelę, operacijos mokestis yra 2,71 proc. Kai kurie "MasterCard" pasaulyje / "World Elite" kategorijoje turi dar didesnius mokesčius už operacijas.
Smulkiam verslui, kuris kas mėnesį apdorojo 100 000 dolerių vertės kredito kortelių operacijas, 0,96 procento skirtumas, taikomas už papildomų kortelių sandorius, kainuotų dar 960 JAV dolerių per mėnesį, papildomai 11 520 JAV dolerių per metus. Kaip pavyzdį aš naudoju "MasterCard" tarifus, bet galėčiau taip pat lengvai pasiimti "Visa"; Vizų operacijų palūkanų normas taiko tas pats mokėjimo kortelių modelis, kuris naudojamas dideliam sandorio mokesčiui iš prekybininkų gauti.
Ir kredito kompanijos išsiplėtė aukščiausios kokybės kreditines korteles. "Šiandien Kanadoje yra daugybė kortelių, kuriose yra daugiau kaip 200" MasterCard "ir" Visa "kortelių, - sakė Dan CF Kelly," CFIB "prezidentas ir generalinis direktorius.
CFIB "Lobbies for Change"
Kanados nepriklausomų verslo federacija (CFIB) savo kampaniją pradėjo kovojant su aukšta Kanados kredito kortelių operacijų mokesčio kaina 2008 m. Lapkričio mėn. Ir padėjo parengti kredito ir debeto kortelių pramonės elgesio kodeksą Kanadoje, kuris įsigaliojo 2004 m. Rugpjūčio 17 d. 2010 m.
Tačiau, nors kodeksas, kurį MasterCard ir Visa savanoriškai sutiko laikytis, buvo geras dalykas, išlieka didžiulių mokėjimų už papildomų kredito kortelių operacijas problema, o CFIB ir toliau lobizmas, ragindamas keisti kodeksą:
- leisti prekybininkams priimti mažesnių kainų korteles iš vieno prekės ženklo be reikalavimo priimti didesnes "premium" korteles ar papildomą mokestį už aukštesnės kainos kortelių priėmimą.
- turėsite reikalauti, kad visos aukštesnės kainos kredito kortelės būtų atskirai priskirtos "priemokai", nes dauguma vartotojų vis dar nežino, kad kai kurios kredito kortelės ima papildomus mokesčius už prekybininkus.
- pridėkite taisykles dėl mobiliųjų mokėjimų ir problemų, susijusių su procesoriumi.
2012 m. Kanados Konkurencijos biuras "Visa" ir "MasterCard" priėmė sprendimą dėl papildomų mokesčių ir "honor-all-card" taisyklių.
Byla Konkurencijos teisme
Konkurencijos teismas "yra griežtai teisminis organas, kuris veikia nepriklausomai nuo bet kurio vyriausybės departamento", kuris nagrinėja bylas, susijusias su ekonominiais ir verslo klausimais, pvz., Susijungimais, klaidinančia reklama ir ribojančia prekybos praktika (arba, kitaip tariant, bylose, kuriose nagrinėjami klausimai, kylantys iš Konkurencijos įstatymas).
(Atkreipkite dėmesį, kad Konkurencijos teismas yra atskirtas nuo Konkurencijos biuro, kuris yra nepriklausoma agentūra, vykdanti Konkurencijos įstatymą.
Konkurencijos biuras yra agentūra, kuri nagrinėja skundus ir, jei reikia, jas išklauso Konkurencijos teismui.)
Argumentas Konkurencijos teismui buvo tas, kad "Visa" ir "MasterCard" vykdo antikonkurencinį elgesį, o jų ribojančios sutartys leido dvi kredito kortelių bendroves iš esmės diktuoti sąlygas prekybininkams (argumentas, kuris, be abejonės, netinkamas man, kai manote, kad tai yra "Visa" ir "MasterCard" sudarė 92 proc. Kanados kreditinių kortelių rinkos, o 2011 m. Tvarkė apie 322 milijardus kreditinių kortelių sandorių).
Šie terminai leido "Visa" ir "MasterCard" apmokestinti mokesčius už sandorius daugiau kaip tris procentus, kai kuriais atvejais mokesčiai, kurie, pasak Konkurencijos biuro, buvo vieni didžiausių pasaulyje ir kiekvienais metais kredito kortelių pramonei sudarė 5 mlrd.
Wile Konkurencijos teismas neturi įgaliojimų sumokėti piniginį sprendimą prieš dvi kredito kortelių gigantus, todėl gali priversti juos pakeisti savo veiklos metodus. Konkurencijos biuras pageidavo, kad mažmenininkai galėtų daryti du dalykus, kuriems jiems neleidžiama:
- atsisakyti priimti pigių kredito kortelių, bet vis tiek priimti kitus tos pačios prekės pavadinimus.
- pridėti papildomų mokesčių, kad būtų išvengta didesnių transakcijų mokesčių už papildomas kredito korteles.
2012 m. Liepos mėn. "Visa" ir "MasterCard" (kartu su keliais pagrindiniais bankais) išsprendė ilgą ieškinį, kuriame tvirtinama, kad kortelių išdavėjai sudarė susitarimą nustatyti mažmeninių sandorių mokesčius. "Visa", "MasterCard" ir minėti bankai sutiko sumokėti JAV mažmenininkams ne mažiau kaip 6 milijardus JAV dolerių - o atsiskaitymo sąlygos leido JAV mažmenininkams daugiau apmokestinti savo klientus, jei jie moka kreditinėmis kortelėmis.
Konkurencijos tribunolo sprendimas
Tačiau 2013 m. Liepos 23 d. Konkurencijos teismas nusprendė, kad byla dėl aukštesnių prekybos kreditų kortelių įmokų yra nepagrįsta.
Nors byla iš tikrųjų buvo atmesta dėl techninio pobūdžio, Tarnautojų teismas nagrinėjo bylą ir pareiškė, kad ji atsisakė išduoti nurodymą ir pažymėjo, kad tinkamas Komisijos nario iškeltų problemų sprendimas yra reguliavimo sistema.
Konkurencijos biuro komisaras Jonas Pekmanas pareiškime pareiškė, kad biuras labai nusivylęs teismo sprendimu ir kad "mes atidžiai išnagrinėsime sprendimą, kad galėtume nustatyti mūsų kitus veiksmus".
Kita reakcija į sprendimą
Kanados vartotojų asociacija buvo "ekstazė" apie sprendimą, teigdama, kad tai didžiulė nauda vartotojams. "MasterCard" ir "Visa", kaip tikėjotės, patenka į ekstazės stovyklą; abi bendrovės nedelsdami paskelbė, kad giria sprendimą. Kita vertus, Kanados nepriklausomos verslo federacijos prezidentas Danas Kellyas šį sprendimą pavadino dideliu Kanados prekybininkų nuostoliu ir pažadėjo kovoti.
Kanados mažmeninės prekybos taryba taip pat buvo nusivylusi. "Kanadiečiai moka daugiau nei jie turėtų būti registro dėl šių didelių mokesčių", mažmeninės tarybos atstovas spaudai David Wilkes sakė. "Kasmet daugiau nei 6 milijardus dolerių, šie mokesčiai daro neigiamą poveikį tiek prekybininkams, tiek vartotojams" (CBC News).
Tęstinis kova
2013 m. Ir 2014 m. CFIB toliau dirbo dėl didelių kreditinių kortelių apdorojimo mokesčių, įsijungdama į " Interac" , pradėdama naudoti priemones, skatinančias klientus naudoti debetą, o ne kreditą, lobizuodama visus pramonės dalyvius ir vyriausybę, kad sumažintų mokesčius už apdorojimą ir patobulinimus atskleidimas ir ginčų sprendimas.
2014 m. Lapkričio mėn. "Visa" ir "MasterCard" paskelbė, kad pirmą kartą sumažėjo tarpbankiniai mokesčiai (vidutiniškai 10%), taip pat penkerių metų įšaldymas. (Atkreipkite dėmesį, kad "American Express" nėra sutarties dalis.) 2015 m. Balandžio mėn. Kanados kredito ir debeto kortelių pramonės elgesio kodeksas buvo atnaujintas, kad būtų įtraukti mobilieji mokėjimai, būtų apsaugoti mokesčių sumažinimai ir šeši mėnesiai, atnaujinimai. 2015 metais įvesti pakeitimai yra šie:
- Prekiautojai galės atsisakyti savo sutarčių, jei jų mokėjimų tvarkytojas padidins tarifus arba nepateks "Visa / MasterCard" santaupų;
- Dabar visas kodas bus taikomas mobiliesiems mokėjimams;
- Mokėjimo procesoriai gali tik automatiškai pratęsti sutartį iki šešių mėnesių, taigi mažiau prekybininkų bus užblokuoti blogoms sutartims.
Kredito kortelių operacijų mokesčiai Kanados prekybininkams vis dar yra dideli, o Kodeksas neapsaugo prekybininkų nuo "blogų" perdirbimo sutarčių pasirašymo.
Ką galite padaryti kaip smulkiojo verslo savininką?
Susipažinkite su kredito ir debeto kortelių pramonės elgesio kodeksu Kanadoje. "Visa Canada" ir "MasterCard Canada" susitarė laikytis šio savanoriško elgesio kodekso, kurį 2010 m. Gegužės 17 d. Pateikė finansų ministras. Jei turite skundą dėl galimo pažeidimo, galite kreiptis į Kanados finansų vartotojų agentūrą, kuri nustatys ar kredito kortelės įmonė laikosi ar ne. Jūs taip pat turėtumėte perskaityti jų dokumentą. Ką kodas reiškia prekybininkams?
Taip pat galite šviesti savo klientus apie problemą. Daugelis vartotojų nesupranta kredito kortelių operacijų mokesčių ir nežino, kad kai kurios kredito kortelės kainuoja daug daugiau už kiekvieną sandorį nei kiti. Paprašykite savo klientų apsvarstyti galimybę mokėti grynaisiais pinigais ar debetais ir informuoti apie problemą su aukščiausios kokybės kredito kortelėmis ir didesniais operacijų mokesčiais. CFIB sukūrė kai kuriuos užsakovo pageidavimus, kuriuos galite atsisiųsti ir paskelbti savo kasos aparatu (-ais).
"Upshot"
Kol kas jūsų Kanados mažasis verslas priima kreditines korteles, jūs turite priimti bet kokią "Visa" arba "MasterCard", kurią jūsų klientas pateikia kaip mokėjimą, nesvarbu, ar tai yra aukščiausiosios kortelės su didesnėmis operacijomis, ar ne, ir jiems neleidžiama pridėti papildomo mokesčio, kuris padėtų padengti kaina.