Kas yra asmeninė finansinė ataskaita?
Asmeninė finansinė ataskaita yra dokumentas, kuriame parodomas jūsų turtas ir įsipareigojimai bei jūsų asmeninė grynoji vertė.
Lygmuo čia yra tas, kad Turtas, atėmus įsipareigojimus, yra lygus grynajai vertei . Jei esate vedęs, asmeninė finansinė ataskaita gali būti jūsų ir jūsų sutuoktinio turtas.
Jūsų turtas yra jūsų nuosavybės elementai, tokie kaip namas, automobilis ar investicijos.
Jūsų įsipareigojimai yra sumos, kurias skolingas kitiems. Pavyzdžiui, jūs galite turėti paskolą savo namuose ar automobiliu, arba jums gali tekti sumokėti pinigus kreditinėmis kortelėmis.
Tavo grynoji vertė yra skirtumas tarp jūsų turto ir jūsų įsipareigojimų. Pavyzdžiui, jei turite namus ir automobilius, kurių vertė yra 100 000 USD, o jūs turite hipotekos paskolą ir automobilį už 75 000 USD, jūsų grynoji vertė yra 25 000 USD. Grynoji vertė asmeniui yra panaši į įmonės nuosavybės vertę .
Tai yra skirtumas tarp verslo turto ir įsipareigojimų; savininko priklausančios įmonės suma. Versle šis dokumentas vadinamas balansu .
Atkreipkite dėmesį, kad nuomos mokesčiai nerodomi asmeninėje finansinėje ataskaitoje, nes nėra nuosavybės.
Namų nuoma arba automobilių nuoma sukuria mėnesines išlaidas, tačiau jūs neturite šių daiktų, todėl jie nebus įtraukti į šį pranešimą.
Ką atrodo kaip asmeninė finansinė ataskaita?
Asmens finansinės ataskaitos formatas yra standartinis. Jame parodytas turtas kairėje ir įsipareigojimai dešinėje.
Grynoji vertė taip pat parodyta dešinėje pusėje, kad būtų subalansuota lygtis.
Kada man reikia asmeninės finansinės ataskaitos?
Jei pateikiate skolintojui verslo planą arba verslo paskolos prašymą, jie greičiausiai paprašys asmeninės finansinės ataskaitos. Daugeliu atvejų jums gali būti paprašyta pateikti asmeninę paskolos garantiją, arba jums gali prireikti įkeisti dalį savo asmeninio turto paskolos garantavimui. Kartais tai vadinama įkaitine paskola.
Būtų reikalinga asmeninė finansinė ataskaita, kad skolintojas galėtų matyti, ar turite pakankamai turto ir kokio turto turėtumėte. Pavyzdžiui, jei jūs įkeinate investicijas (pvz., IRA arba 401k), bankui reikės žinoti investicijos sumą ir vietą, kur ji laikoma.
Kaip parengiu asmeninę finansinę ataskaitą?
Norėdami pradėti, pradėkite rinkti informaciją apie turtą ir įsipareigojimus. Asmenine finansine ataskaita parodomas turtas ir įsipareigojimai bei grynoji verte konkrečiu momentu, taigi paruoškite dokumentą naujausia turima informacija. Jūsų skolintojas supranta, kad dalis šios informacijos keičiasi, kai atliekate asmeninius finansinius sandorius (pavyzdžiui, atliekate mokėjimus). Ilgainiui taip pat keičiasi investicijų vertės.
Jei nesate tikri dėl turto vertės, atlikite viską, kad gautumėte pagrįstą sumą. Jei skolintojas nori naudoti turtą už savo verslo paskolos garantiją, jis atliks įvertinimą.
Savo pasirengimo pristatyti savo verslo planą dalis turėtumėte atlikti visą kredito ataskaitą apie save, nes skolintojas tikrai tai atliks. Tai reiškia gauti ne tik FICO balą, bet ir ataskaitą, kurioje pateikiama išsami informacija.
Kai kurie šio turto ir įsipareigojimų duomenys: ką įtraukti ir ką neįtraukti.
- Pinigai čekiu ar taupomojoje sąskaitoje. Paskutinis balansas yra gerai, nes šie skaičiai visada keičiasi.
- IRA, 401k ar kita išėjimo į pensiją sąskaita .
- Kitos tarpininkavimo sąskaitos , parodančios paskutinį balansą.
- Paskutinio pareiškimo apie jūsų būsto hipotekos kopiją su likutine suma. Dėl hipotekos jums taip pat gali prireikti naujausio įvertinimo .
- Paskutinio pranešimo apie automobilio paskolą, valties paskolą, kitas kitas paskolas kopiją.
- Neįtraukite baldų ir namų apyvokos daiktų kaip asmeninės nuosavybės. Šie daiktai neturi jokios vertės skolintojui, nes jie negali būti parduodami paskolai sumokėti.
- Galite įtraukti specialius asmeninės nuosavybės objektus, jei jie turi didelę vertę, ir jūs galite patikrinti vertę su įvertinimu. Pavyzdžiui, gali būti tinkami antikvariniai daiktai ar papuošalai.
- Įtraukite kredito kortelių skolą į įsipareigojimus. Tiesą sakant, įtraukite bet kokią skolą, kuri gali pasirodyti kredito ataskaitoje.
- Įtraukite bet kokią skolą, kurią turite kartu su kitu asmeniu (vadinamą "neapibrėžtuoju įsipareigojimu". Pvz., Jei esate bendrai pasirašęs paskolą su kuo nors, įsitikinkite, kad tai nurodėte pranešime.
- Jei jūs turite sumokėti pinigus iš nedidelių pretenzijų ar kito suvaržymo ar teismo sprendimo, įtraukite juos; jie yra viešieji įrašai. Skolintojas gali patikrinti teismo įrašus, kad pamatytumėte, ar turite kokių nors įsipareigojimų.
- Jei turite nesumokėtų mokesčių iš ankstesnių metų, ši suma turėtų būti įtraukta. Šie mokesčiai apima federalinius ir valstybinius pajamų mokesčius ir visus verslo apmokestinimo mokesčius , už kuriuos esate asmeniškai atsakingi.
- Skolininkas gali norėti sužinoti savo pajamų šaltinius (žr. Toliau pateiktą SBA formą). Tai yra gera idėja, jei norite nurodyti šią informaciją ir sugebėti rodyti pajamas iš savo tikrinimo sąskaitos arba verslo patikrinimo sąskaitos .
Smulkaus verslo administracija (SBA) turi pavyzdinę asmeninę finansinę ataskaitą , kurią galite naudoti. Ši forma padės jums įsitikinti, kad nieko nepraleidote
Įvedę visą informaciją apie turtą ir įsipareigojimus, paskutinis dalykas, kurį reikia padaryti, yra apskaičiuoti savo grynąją vertę. Jei turite neigiamą grynąją vertę (jūs skolingas daugiau, nei jūs turite), taip ir taip. Nebandykite pakeisti dokumento pašalindami įsipareigojimus arba pervertinę turtą. Tiesiog tegul tai, kas tai yra.
Kas svarbiausia prisiminti apie asmeninę finansinę ataskaitą?
Šis pareiškimas yra bendras dokumentas, kuriame išvardijami dalykai, kuriuos turite ir ko jums reikia, tačiau skolintojas taip pat norės dokumentuoti nuosavybės ir atsakomybės klausimus. Pvz., Jei turite namų hipoteką, paskolos davėjas gali pageidauti, kad būtų įvertinta namuose, ir pareiškimą, kuriame bus nurodytas likęs hipotekos užstatas.
Jei manote, kad jums reikės parengti asmeninę finansinę ataskaitą, įsitikinkite, kad taip pat turite papildomų įrašų, kurie yra pasirengę dalintis su skolintoju. Tai padės lengviau ir greičiau atlikti paskolos procesą.
Galiausiai, rengdami ir pateikdami savo asmeninę finansinę ataskaitą, būtinai esate sąžiningas, išsamus ir tikslus . Jei pažvelgsite į SBA finansinės atskaitomybės dokumentą, pamatysite, kad "sąmoningai pateikę klaidingą pareiškimą dėl šios formos yra pažeidžiamas federalinis įstatymas ...", ir neteisingai nurodoma, kad jūsų asmeninė finansinė padėtis banke gali būti tokia pat žalinga.