Pavyzdys
Steve dirba kaip programinės įrangos kūrėjo "Savvy Solutions" pardavėjas. Steve daug laiko praleidžia kelyje, todėl jo darbdavys jam suteikė transporto priemonę. Kiekvieno darbo dienos pabaigoje Steve vairuoja savo kompanijos automobilį - "Toyota Prius".
"Savvy Solutions" turi raštišką politiką dėl bendrovės automobilių naudojimo. Darbuotojai, kurie yra įrengę įmonės automobilį, gali naudoti tuos automobilius ne darbo metu, įskaitant savaitgalius. Tačiau darbuotojai negali leisti kitiems asmenims (įskaitant jų šeimos narius) vairuoti transporto priemones. Visos "Savvy" automobiliai yra apdrausti komercinės auto atsakomybės ir fizinės žalos pagal standartinę verslo auto politika . Aptariami automobilio simboliai politikoje yra simbolis 1 ( bet koks automobilis ) atsakomybės aprėpčiai ir simbolis 2 (priklausanti automobilis) visapusiškoms ir susidūrimo dangoms.
Steve žmona Marsha turi "Honda", kuri yra tik jos vardu įregistruota. Jis yra apdraustas pagal asmeninę automatinę politiką, kuria išvardytos "Marsha" ir "Steve", kaip pavadinto apdraustu .
Pora 17 metų sūnus Jeff neseniai gavo vairuotojo pažymėjimą. Jeff yra apdraustas vairuotoju pagal jo motinos politiką. Steve informavo savo "Savvy Solutions" sūnų transporto priemonių naudojimo apribojimus. Jis uždraudė Jeffi vairuoti "Prius" bet kokiomis aplinkybėmis.
Šeštadienį ryte Džefas prašo mamos gauti leidimą vairuoti "Honda".
Marsha atsisako, teigdama, kad jai reikia savo automobilio, norint paleisti pavedimus. Jeffas ruošiasi ginčytis, kai jis priima "Prius" raktus ant virtuvės stalo. Jis pasiskolins savo tėvo automobilį ir grąžins jį prieš tai, kai kas pastebi, kad jis praėjo. Jis paimamas raktus, kai jo motina neieško ir išeina iš durų.
Po valandos Jeff aistringai telefonu savo tėvą. Jis su "Prius" susidūrė su avarija! Jis keliaudavo į paplūdimį susitikti su draugais, kai jis praleido stabdymo ženklą, išplatindamas kitą automobilį. Abu automobiliai yra labai pažeisti. Jeffas yra nepatogus, bet kitos automobilio vairuotojas Sarah patyrė daug sužalojimų. Steve yra dėkingas, kad jo sūnus yra teisus, tačiau jis yra susirūpinęs dėl Saros sužalojimų ir jos neišvengiamos atsakomybės dėl Jeffo pareigų. Sara greičiausiai sieks kompensacijos už kūno sužalojimus ir turto nuostolius. Ar "Jeff" pretenzija bus taikoma "Savvy Solutions" verslo automatinei politikai? Jei ne, ar ji bus taikoma "Marsha" politikoje?
Komercinė automobilių politika
Kad automatinė atsakomybės pretenzija būtų taikoma pagal komercinę automobilių politiką, turi būti tenkinamos šios sąlygos:
- Transporto priemonė, kuri sukėlė nelaimingą atsitikimą, turi būti automatiškai uždengta.
- Transporto priemonės vairuotojas turi būti apdraustas.
- Avarija turi įvykti politikos laikotarpiu ir aprėpties teritorijoje .
Pagal pirmiau aprašytą scenarijų "Savvy Solutions" automatinė politika parodo atsakomybės aprėpties simbolį 1 (bet koks automobilis). Šis simbolis apima priklausančius automobilius, todėl Prius (kuris priklauso Savvy) yra padengtas automobilis. Mes manysime, kad sąlyga Nr. 3 buvo patenkinta. Bet kaip apie 2 sąlygą? Ar Jeff yra apdraustas pagal Savvy draudimo polisą ? Atsakymas gali būti ne.
Komercinės auto atsakomybės draudimas taikomas nurodytam draudėjui (šiuo atveju "Savvy Solutions") už bet kurį automobilio draudimą. Tai taip pat taikoma asmenims, vairuojantiems transporto priemonę, kurią jūs (vadinasi apdraustasis) savininkas arba nuomininkas, jei jis arba ji turi jūsų leidimą naudoti transporto priemonę. Asmenys, vairuojantys automobilius su jūsų leidimu, vadinami leidžiamaisiais vartotojais.
Ar Jeff turėjo leidimą vairuoti "Prius"? "Savvy" auto draudikas gali teigti, kad jis to nepadarė. Jeff gerai žinojo Savvy's Solutions transporto priemonių naudojimo politiką.
Jeffo tėvas aiškiai nurodė jam nenaudoti transporto priemonės. (Kai kurie gali teigti, kad Steve atidavė savo sūnui tyliai leidimą naudoti automobilį, kai jis paliko automobilio raktus lengvai prieinamoje vietoje, tačiau tai būtų ginčytinas.)
Asmeninė automatinė politika
Ar reikalavimas prieš Jeffą Sara bus taikomas Marshos asmeninei auto politikai? Vėlgi, atsakymas gali būti ne. Daugelyje asmeninių automobilių taisyklių draudžiama aprūpinti bet kokią transporto priemonę, kuri yra tiekiama arba kuri gali būti naudojama reguliariai naudoti nurodytą apdraustąjį arba jo ar jos šeimos narį. "Prius" buvo pristatytas reguliariai naudoti Steve. Kadangi Steve yra Marsha šeimos narys, būtų taikoma išimtis.
Daugelyje asmeninių taisyklių taip pat draudžiama naudoti transporto priemonę apdraustiesiems, neturintiems pagrįstų įsitikinimų, kad jis arba ji turėjo teisę jį naudoti. Jeffas priėmė "Prius", nors jo tėvas uždraustas vairuoti.
Nors Jeffas yra apdraustas pagal jo motinos asmeninę automobilių politiką, automobilis, kurį jis važiuoja avarijos metu, nebuvo padengtas automobiliu. Jei Jeffas siekia aprėpti Sara teiginį pagal "Marsh's auto policy", auto draudikas gali paneigti aprėptį.
Norėdami išvengti šios aprėpties atotrūkio, "Marsha" gali paprašyti savo auto draudiko pridėti pratęstą nuosavybės neapmokestinamojo aprėpties patvirtinimą savo asmeninei politikai. Kol Jeff bus įtrauktas į patvirtinimą , jis turėtų būti apdraustas, važiuodamas savo tėvo įmonės automatais. Šis patvirtinimas taikomas tik auto atsakomybės ir medicinos mokėjimams . Tai neapima fizinės žalos nepriklausomai priklausomai transporto priemonei.