Tačiau tikrovė yra tokia, kad jūsų pelnas, gautas pardavus pagrindinę gyvenamąją vietą, greičiausiai bus gana mažas, jei jie iš tiesų atsiras.
Nekilnojamojo turto vertinimas ir infliacija
Pirmas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra namų vertinimas atsižvelgiant į infliaciją.
Jums gali būti nustebintas suprasdamas, kad jūsų namų kainos padidėjimą gali kompensuoti infliacija. Tai ypač pasakytina, jei jūs negyvenate karšto nekilnojamojo turto rinkoje. Mes girdime dramos pasakojimus apie pasitenkinimą tam tikrose šalies vietovėse, tačiau dauguma žmonių perka namus tose vietovėse, kur metinis augimas tikriausiai neįspjaus infliacijos.
2007 m. Rugsėjo mėn., Remiantis Federalinių rezervų banko Sent Luisu, vidutinė pardavimo kaina naujiems namuose, parduotų Jungtinėse Amerikos Valstijose, siekė 240 300 USD. 2017 m. Rugsėjo mėn. Šis skaičius siekė 319 700 JAV dolerių. Tačiau, kai paleidžiate kai kuriuos numerius naudodamiesi JAV infliacijos skaičiuokle, kai kurios šios vertės dingsta. Užuot vertinę patenkintą 79 400 dolerių vertę, faktinė šio vertės padidėjimo vertė yra arčiau 33 648 JAV dolerių.
Tai vis tiek atrodo ne per bloga. Galų gale jūsų namo vertė padidėjo daugiau nei 30 000 USD. Tačiau nepamirškime apie išlaidas.
Būsto savininkas turi papildomų išlaidų
Be to, jūs turite atimti namų nuosavybės išlaidas iš savo pelno.
Tarkime, kad gausite hipoteką už $ 250,000, o palūkanų norma yra 3,92 proc. Per 30 metų, pagal "Google" hipotekos skaičiuotuvą, jūs sumokėsite 175,533 dolerius už palūkanas. Net jei jūsų namuose teigiamai įvertina 30 000 JAV dolerių, pakoreguotų infliaciją kas 10 metų (iš viso 90 000 JAV dolerių), to nepakanka norint kompensuoti palūkanas, kurias mokate už paskolą.
Ir palūkanos, kurias mokate, nėra vienintelė kaina, su kuria susiduriate. Atminkite, kad daugumoje valstybių mokate turto mokesčius. Studentų paskolų herojaus hipotekos skaičiuoklė apima turto mokesčio apskaičiavimą. Jei jūsų turto mokestis sudaro 1,5 proc. Per metus, per 30 metų galite pamatyti 117 000 JAV dolerių viso mokesčio mokestį. Tai nereiškia, kad mokesčiai už nekilnojamąjį turtą nepadidės, nes jūsų namuose vertinama vertinga, taip pat ir jūsų turto mokesčiai.
Tiesa, jūs galite atskaityti kai kurias savo išlaidas savo mokesčių deklaracijoje, tačiau atskaita neturi tokios pačios vertės kaip ir kredito. Tai gali sumažinti jūsų pajamas ir mokesčius, bet ne dolerį už dolerį. Be to, mokesčių fondo duomenimis, tik apie 30 procentų namų ūkių. Jei esate tarp tų, kurie išsinuomoja, jūs nematysite jokios mokesčių lengvatos, susijusios su jūsų hipoteka.
Kitos su namo nuosavybe susijusios išlaidos apima techninę priežiūrą ir remontą, taip pat būsto savininkų draudimą. Jums taip pat gali tekti mokėti hipotekos draudimą, jei jūsų įmoka yra mažesnė nei 20 procentų. Iki to laiko, kai jūs įtakojote dešimtmečius šias išlaidas, pridėtumėte prie savo hipotekos palūkanų ir turto mokesčio, tikimybė netgi sulaužyti netgi yra gana maža, net jei jūsų namuose laikas nuo laiko vertinamas vertės.
Ką daryti, jei nepasibaigs pardavimas?
Mums patinka galvoti, kad nekilnojamojo turto rinka visada augs. Tačiau, kaip matėme 2007-2009 m., Nekilnojamasis turtas gali sudaryti burbulą kaip bet koks kitas turtas. Nekilnojamojo turto burbulo sprogimas sukėlė situaciją, kai tūkstančiai žmonių prarado daug pinigų. Jei galite atsisakyti kainų mažėjimo, galbūt neprarask.
Tačiau, jei esate priverstas parduoti nekilnojamojo turto rinkos avarijos metu, daug ką galite padaryti, kad išgelbėtumėte padėtį. Galite prarasti pinigus į savo namus, be to, ką jau sumokėjote palūkanomis, mokesčiais ir kitomis išlaidomis.
Ką apie nuoma?
Žinoma, kaip netobula investicija kaip pirkimas, galima paminėti, kad nuoma gali būti ne sprendimas. Galų gale, kai jūs atliekate hipotekos mokėjimus, jūs bent jau sukuriate nuosavybę savo namuose.
Kai nuomojatės, padedate savo savininkui sukurti nuosavą kapitalą.
Tačiau tai nereiškia, kad nuoma turėtų būti vengiama bet kokia kaina. Atsižvelgiant į jūsų rinką, nuoma gali būti geras pasirinkimas, net jei tai reiškia, kad jūs nesukuriate nuosavybės.
Tai ypač pasakytina, jei jūs gyvenate aukštojo būsto kainų srityje ir galite išsinuomoti mažiau nei mėnesinės bendros hipotekos, priežiūros ir kitos išlaidos. Jūs ne tik sutaupysite pinigus kas mėnesį, bet ir tada galėsite investuoti į rinkos skirtumus ir galėtumėte pasiekti didesnį dėkingumą nei jūs turėtumėte gauti iš savo investicijų į namus.
Nuo 2007 m. Lapkričio mėn. Iki 2017 m. Lapkričio S & P 500 metinė grąža siekė 9,672 proc., Pakoreguota atsižvelgiant į infliaciją. Tarkime, kad tuo laikotarpiu jums priklausė namuose per mėnesį sumokėję 1100 JAV dolerių, tačiau vietoj to jūs gyvenote butą, kurio mėnesinis nuomos mokestis yra 700 USD. Jei investuosite $ 400 skirtumą tarp nuomos ir pirkimo kiekvieną mėnesį per tuos 10 metų, jūsų investicijos vertė bus 83 587,81 USD.
Taip pat yra tai, kad nuoma reiškia, kad jūs neprarastumėte pinigų krūvio, jei esate priverstas parduoti savo namus nuosmukio metu. Kita vertus, jei jums pavyks pasilikti savo namuose ir pasivaišinti rinkos įvykiais ir nekilnojamojo turto nuosmukiais, jūs galite sukurti pakankamai nuosavybės savo namuose, kad jis galėtų būti naudojamas išėjimo į pensiją metu. Net jei jūs atsiliepsite net (arba net jei iš viso prarasite) namuose, tai gali būti priverstinio taupymo priemonė, kuri gali parduoti didelę kapitalo dalį.
Tai taip pat gali būti vieta, kur galite gyventi išperkamąsias be savo pensijų metų (vis tiek turėsite sumokėti nekilnojamojo turto mokesčius), arba galite pasinaudoti atvirkštinės hipotekos teise pasinaudoti nuosavybe, kad uždarytumėte pensinio amžiaus atostogų. Šių variantų nematysite, kai išsinuomos.
Pirkdami namą yra investicija
Užuot apsvarstę savo pagrindinę gyvenamąją vietą kaip investiciją, apsvarstykite kitas priežastis pirkti. Galbūt norėsite paskambinti savimi, sustiprinti nuosavybę ir atsisakyti šaknų bendruomenėje. Tai yra visos geros priežastys pirkti! Ir atvirkščiai, jei manote, kad turėsite daugiau judriojo gyvenimo būdo, gali būti prasmingiau išsinuomoti, net jei nesudarysite nuosavybės. Jei pasirinksite kitas nuostatas planuoti savo ateitį, nuoma gali būti perspektyvi alternatyva, priklausomai nuo vietos rinkos ir jūsų ilgalaikių gyvenimo tikslų.
Galiausiai, jei norite paversti savo namus tikra investicija, turite padaryti ką nors kita, o ne gyventi joje. Išnuomoju jį po to, kai jį perkeliate arba naudojate uždirbti pinigus per "Airbnb", gali būti būdai, kaip iš tikrųjų pamatyti jūsų namų pirkimo grąžą.
Bet jei jūs tik gyvenate ten, nesitikėkite, kad gaunate didelių investicijų grąžą.