01 - tik palūkanos hipotekos - populiarus pasirinkimas per aukštus įvertinimo laikotarpius
- Skolininkas sumoka skolininkui baliono mokestį
- Paskola pakartotinai amortizuojama, o paskolos gavėjas turės naują, gerokai didesnį mėnesinį mokestį
- Turtas parduodamas.
Pranašumas yra tas, kad palūkanos tik hipotekinė paskola leidžia skolininkui atidėti pagrindinius mokėjimus už tą 5-10 metų laikotarpį, išlaikant mažiausias mėnesines išmokas ir galbūt išlaisvinant grynuosius pinigus už kitas investicijas arba apmokant mėnesines išlaidas. Be to, per šį laikotarpį tik palūkanos mokamos atskaityti mokesčius (prašome kreiptis į savo mokesčių specialistą).
Pelno vienintelis hipotekos / aukšto vertinimo laikotarpio pavyzdys
Tik palūkanoms būdinga hipoteka tapo populiaru investuotojų pasirinkimui tose srityse, kuriose didėjančios turto vertės ar didelis atsipirkimo laikotarpis ypač apsunkino pozityvų investicijų į pinigus srautą.
Štai pavyzdys, jūs ieškote namo. Nekilnojamojo turto vertybės ir kainos kyla toje vietovėje, kurioje ieškote. Tuo pačiu metu jūsų kitos investicijos nėra labai gerai. Galite apsvarstyti tik hipotekos paskolą kaip geresnę strategiją. Tačiau nepamirškite, kad paskolos davėjai susiduria su palūkanų tik hipoteka kaip rizikingesnės ir jie bus didesnės.
Pavyzdys: 30 metų trukmės palūkanų paskola už 100 000 JAV dolerių, kai palūkanų norma yra 7,0%:
• Tik palūkanos mokėjimas: $ 583 / month, $ 7,000 / year
• Įprastinis mokėjimas: 665,30 $ / mėnuo, 7 984 JAV doleriai per metus
• Taupymas per pirmuosius dešimt metų: $ 82 / month, $ 984 per metus
02 - Paskolų būklė ir paskolos palūkanų normas
Palūkanos ir pagrindiniai mokėjimai
1 paveiksle pavaizduotas paskolos mėnesinis mokėjimo grafikas. Investuotojas moka palūkanas tik per pradinį paskolos laikotarpį, tada paskola iš naujo amortizuojasi, kad likusiais metais sumokėtų 100 000 USD pagrindinį balansą.
2 paveikslėlyje parodyta, kad pagrindinis balansas yra paliekamas tik palūkanų normos laikotarpiu ir tik pradedamas mažėti, kai investuotojas pradeda mokėti pagrindinę sumą. Palūkanoms būdinga paskola gali būti tinkama investuotojui, kuris:
- Stengiasi išvengti neigiamos pinigų srauto pirmaisiais investicijų metais.
- Planuoja apversti turtą,
- Ar turi kitų grynųjų pinigų panaudojimo būdų, kurie būtų mokami kaip pagrindiniai, arba
- Tikisi aukšto turto vertės lygio.
Potenciali rizika
Pagrindinė rizika investuotojui paliekama neigiama nuosavybe, jei turto rinkos vertė mažėja, nes vienintelis laikotarpis, kai palūkanas tikėtis, nesumoka pagrindinės sumos.
Kita galima rizika yra tokia:
- Jūsų pajamos nepadidėjo, kaip tikėtasi
- Gali būti išankstinio mokėjimo nuobaudos
- Kadangi daugelis tik hipotekinių palūkanų yra reguliuojamos normos (ARM), pradiniai mokėjimai gali būti maži, tačiau, jei palūkanų normos didės, taip pat mokėjimai
- Jūs neturite pinigų, kai reikia grąžinti skolą
- Bendras nekilnojamojo turto rinkos nuosmukis ir pardavimas nėra tiesioginis.
- Sunku prognozuoti, kokie palūkanų normos bus, jei pagrindinis atstovas bus pakartotinai amortizuotas.
Autorius: Chrisas Smithas yra nekilnojamojo turto investuotojas, internetinių nuorodų įkūrėjas investuotojams ir nekilnojamojo turto specialistams ir paskelbė straipsnius "Corporate Finance Magazine", "Euromoney" ir "Business Journal Network".
03 - Atnaujinti, nes hipotekos krizė
UPDATE:
Aš norėjau atnaujinti šį straipsnį po avarijos. Dabar yra 2016 m., O būsto rinka vis dar atsigauna nuo 2006 m. Pradžios įvykusio katastrofos. Nemažai pirštų nukreipta į avariją, ir vienas iš tikslų buvo silpna paskolų politika. Hipotekos įmonės buvo kaltinamos paskolomis žmonėms, kurie neturėjo gauti hipotekos, arba tiems, kurie gavo hipotekos, kurių jie negalėjo sau leisti.
Aš nesu dalykas, dėl ko tik palūkanų hipotekos buvo veiksnys, nes jie yra gana ypatinga niša, kurią investuotojai daug naudoja. Tačiau kai kurie iš jų nesilaikė, nes jie buvo pernelyg dideli. Kaip ir daugelyje kūrybingų paskolų tipų, palūkanų paskolos beveik nebevyko po avarijos, tačiau ši tendencija vėl yra pagrindinė. Tai gerai aptarnauja tam tikras teisėtas investicijų nišos strategijas.