Komercinės ir pramoninės (C & I) paskolos yra svarbi ir vis didėjanti JAV įmonių teikiamų bankų paslaugų dalis.
Nuo 2018 m. Kovo mėn. Buvo suteikta daugiau kaip 2 122 milijardų JAV dolerių paskolų, nuo 2000 m.
Kodėl C & I paskolos tapo tokios populiarios? Pasak "American Banker", "Bankų paskolos yra ypač svarbios mažoms įmonėms, kurios negali finansuoti investicijų išleidžiant obligacijas ar vertybinius popierius". Kadangi jie yra trumpalaikiai, šios paskolos pirmiausia naudojamos apyvartiniam kapitalui arba kapitalo įrangos įsigijimui ar plėtrai įsigyti, neįskaitant nekilnojamojo turto.
C & I paskolos už ir prieš
C & I paskolos yra populiarios, nes lengviau skolintis gauti verslo paskolą, nei turėti nuosavybės investuotojų. Investuotojams reikia surinkti daug laiko ir pinigų, o investuotojai reiškia, kad kažkas kitas žiūri per petį.
Finansavimas augimui ir plėtrai naudojant skolą - paskolą "C & I" galima greitai įvykdyti, jei turite reikalingus užstato ir paskolos paraiškos dokumentus. Skolos trūkumas yra tai, kad jis turi būti apmokėtas, o skolos aptarnavimas (palūkanų išlaidos) gali būti didelis.
Jūsų verslas turi ir toliau sumokėti paskolą, paimdamas pinigus, reikalingus operacijoms.
Kas naudojami C & I paskolos?
Mažo verslo gyvenime yra laiko, kai reikia rasti papildomą finansavimą, kai gali būti naudinga ieškant palūkanų ir paskolų:
Apyvartinis kapitalas. Apyvartinio kapitalo paskolos yra trumpalaikės paskolos, kurios padeda verslui susidoroti su pinigų srautų poreikiu.
Du kartus verslo gyvenime, kai gali prireikti papildomų grynųjų pinigų, yra paleidžiant ir plėtros metu. Šiuo metu grynųjų pinigų nutekėjimas yra didesnis nei grynųjų pinigų, kol nauji klientai ir mokėjimai gali būti generuojami.
Kapitalo finansavimas. Norėdami plėstis ir augti, mažoms įmonėms reikia naujos įrangos ir mašinų bei kitų kapitalo (turto) daiktų. "C & I" paskola gali padėti atidaryti sandėlį, sukurti gamybos liniją, atlikti remontą ar atnaujinti esamas patalpas, pateikti mažmeninės prekybos parduotuvę arba įsigyti produktų inventorių.
Įsigijimai ir susijungimai . Jūsų įmonė gali norėti prisijungti prie tiekėjo gaminti naują produktą arba sujungti su konkurentu bendroje įmonėje. Finansavimas šioms verslo įmonėms, turinčioms "C & I" paskolas, yra geras būdas didinti jūsų verslą.
Ką man reikia gauti C & I paskolą?
Užstatas. Kaip minėta pirmiau, jums reikės įkaito-turto, kurį galėsite gauti, kad gautumėte paskolą. Jei perkate įrangą ar transporto priemones, jie gali būti naudojami kaip užstatas.
Asmeninės garantijos . Jei esate paleidimo situacijoje, galbūt neturite užstato. Sunku gauti C & I paskolą be užstato, bet galbūt galėsite rasti skolintoją, kuris imsis asmeninės garantijos. Jums gali prireikti įkeisti tam tikrą asmeninį turtą.
Bendrai pasirašiusysis . Jei viskas nepavyks, galite rasti ką nors, kas pasirašys jūsų C & I paskolą. Šis asmuo turės turėti tam tikrą asmeninį ar verslo turtą, kuris bus naudojamas kaip užstatas.
Dokumentai ir taikymas. Jums reikės užpildyti dokumentų paketą. Pirmiausia jums reikės verslo plano, kuriame bus nurodyta, kokia suma jums reikės, ir kaip planuojate ją grąžinti. Jums taip pat reikės finansinių ataskaitų, kuriose bus parodyti praeities verslo rezultatai ir verslo (o gal ir asmeninės) mokesčių deklaracijos kelerius metus.
Kaip C & I paskolos palyginti su kitais verslo paskolomis?
Keletas kitų verslo paskolų, kurias galėtumėte apsvarstyti:
Komercinio nekilnojamojo turto (CRE) paskolos yra verslo nekilnojamojo turto pirkimas; jie atitinka nekilnojamojo turto hipotekos paskolą. Šios paskolos yra ilgalaikės paskolos, naudojant nekilnojamąjį turtą kaip įkaitą.
Kredito linija. Kredito linija yra būdas įnešti pinigus į jūsų verslo banko sąskaitą, o jos pranašumas yra tai, kad jūs mokate tik palūkanas nuo sumos, kurią jūs išleidote. Kredito linija gali būti užtikrinta ar neužtikrinta, atsižvelgiant į aplinkybes; Neužtikrintas kreditas finansuojamas pagal didesnę palūkanų normą.
Faktoringas yra būdas gauti finansavimą, naudojant gautinas sumas kaip užstatą. Gautinos sumos yra labai mažos, tačiau jūs galite greitai gauti pinigus.
Ar galiu gauti SBA C & I paskolą?
Nors Smulkiojo verslo administracija (SBA) tiesiogiai nesuteikia paskolos įmonėms, jums gali būti suteikta SBA parama, teikiant C & I paskolą. Galbūt norėsite apsvarstyti SBA garantuotą 504 paskolą, kuri gali būti naudojama įrangai ar plėtrai. Šiame straipsnyje "The Balance" pateikiama informacija apie kelias iš šių SBA garantuotų paskolų programų.