Gauti pinigus savo smulkiajam verslui, naudojant įkeitimo ir faktoringo
Gautinų sumų finansavimas ar faktoringas taip pat gali būti naudojamas kaip alternatyva banko finansavimui.
Komercinės finansų įmonės dažnai siūlo trumpalaikę finansinę paramą smulkiojo verslo įmonėms. Kartais komerciniai bankai ar kitos finansinės institucijos taip pat pasiūlys gautinų sumų finansavimą. Paprastai šios rūšies finansavimo palūkanų normos yra didesnės už tradicinę banko paskolą.
Yra du paskolų finansavimo būdai.
Kredito įkeitimai
Įsipareigojimų įkeitimas arba priskyrimas reiškia, kad iš esmės naudosite savo gautinas sumas kaip užstatą, kad gautumėte pinigų. Skolintojas turi kaip garantiją gautinas sumas, bet jūs, kaip verslo savininkas, vis dar esate atsakingi už skolų išieškojimą iš savo kredito klientų.
Skolininkas žvelgia į verslo įmonės gautinų sumų senėjimo grafiką, nustatydama, kurie iš jų turi būti laikomi įkaitais. Paprastai skolintojas priima tik tuos gautinas sumas, kurios nėra atidėtos.
Uždelstos sąskaitos neužtikrina užstato. Be to, jei klientas turi kredito sąlygas, kurias paskolos davėjas mano, kad yra per ilgas, paskolos davėjas taip pat negali priimti tų konkrečių gautinų sumų. Išnagrinėjęs bendrovės gautinas sumas dėl pavėluotų sąskaitų ir sąlygų, skolintojas nepatinka, tada paskolos davėjas nustato, kokią bendrovės gautinų sumų sumą jie priims.
Po to skolintojas paprastai pritaikys šią sumą už grąžinimus ir išmokas. Tuomet jie nuspręs, kokią procentinę priimtinų gautinų sumų vertę jie paskolos ir paskolos suteiks smulkiajam verslui. Paprastai paskolos dalis bus apie 75-85%.
Toliau pateikiamas pavyzdys, kaip paskolos davėjas vertina mažos verslo įmonės gautinas sumas, kad nustatytų paskolos sumą.
Jei mažasis verslas nevykdo paskolos, paskolos davėjas perima bendrovės gautinas sumas ir paimamas iš skolų.
Faktoringas Debetas
Faktoringas jūsų gautinos sumos reiškia, kad jūs iš tikrųjų juos parduodate, o ne įkeiskite juos kaip įkaitą, faktoringo įmonei. Faktoringo įmonė suteikia išankstinį mokėjimą už sąskaitas, kurias turėsite palaukti mokėjimui. Išankstinis mokėjimas paprastai yra 70-90% visos gautinų sumų vertės. Sumokėjus įmonei mažą mokestį, paprastai 2-3%, likusi likutis yra sumokėtas po to, kai visas faktorius yra sumokėtas.
Faktoringas yra santykinai brangus finansavimo šaltinis, tačiau kainos mažėja, nes faktoringo įmonė ima visą kliento įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
Faktoringas yra svarbus mažmeninės prekybos pramonėje JAV. Iš tikrųjų, drabužių pramonė sudaro apie 80% visų JAV faktoringo, nors daugelis smulkaus verslo įmonėms, naudojančioms įvairias pramonės šakas, naudoja šią finansavimo formą, kai jiems reikia trumpalaikių apyvartinio kapitalo paskolų .
Kartais naudojantis gautinomis lėšomis yra viskas, kas yra tarp jūsų smulkaus verslo ir bankroto, ypač per nuosmukį ar kitokius sunkius jūsų verslo laikais. Nepamirškite naudoti jo apyvartinio kapitalo poreikių, jei to reikia. Tačiau ilgalaikio verslo finansavimo poreikio finansavimas nėra tinkamas.